El vicepresidente de Asobancaria, Alejandro Vera Sandoval, explicó que la tasa de usura ha ido disminuyendo y actualmente se sitúa en 24.9%. Sin embargo, advirtió sobre las implicaciones de esta reducción. Ademas, enfatizó que “ uno de los principales retos es aumentar la inclusión crediticia, llevándola del 51% actual al 75% para 2030”.
En el marco del Congreso de Acceso a Servicios Financieros y Medios de Pago (CAMP) en su 15° versión esto le dijo el Dr. Vera a los medios en una entrevista que concedió.
¿Qué propone ASOBANCARIA respecto a la tasa de usura?
Proponemos una modificación en cómo se certifica el interés bancario corriente, que se usa para calcular la tasa de usura tanto en créditos comerciales como de consumo. Actualmente, están pegadas, lo que no tiene mucho sentido porque el riesgo entre una empresa y un consumidor es diferente. Creemos que deberían separarse.
¿Qué beneficios tendría la separación de estas tasas?
La separación podría resultar en un ligero aumento de la tasa de usura en créditos de consumo y una reducción en créditos comerciales. Esto facilitaría la medición del riesgo, lo que podría beneficiar a la inclusión financiera.
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¿Cuánto sería esa reducción o aumento estimado?
Estimamos que la reducción en crédito comercial sería de aproximadamente 550 puntos básicos, mientras que el aumento en crédito de consumo sería de alrededor de 680 puntos básicos.
¿Están trabajando en un proyecto para implementar estas medidas?
Sí, hemos estado en mesas de trabajo con la superintendencia financiera. El superintendente presentó simulaciones y vamos a tener más reuniones para evaluar si esta solución es estructural.
Usted mencionó una meta del 75% de acceso al crédito para 2030. ¿Cómo se planea alcanzar esa cifra?
Actualmente, el crédito formal en Colombia es del 51%. Nuestra meta es llegar al 75% en cinco años, utilizando herramientas como la tecnología y la apertura de datos. Esto permitirá ofrecer crédito a más personas, incluso a quienes no tienen historial crediticio.
¿Qué iniciativas están en marcha para reducir el uso de efectivo?
Nuestra meta es reducir el uso de efectivo del 75% al 55% para 2030. Hemos avanzado en pagos digitales y esperamos que las nuevas iniciativas, como los pagos inmediatos, continúen facilitando esta transición.
¿Cuál es su opinión sobre la obligatoriedad de finanzas abiertas?
Creo que es un paso positivo, pero lo más importante es avanzar hacia datos abiertos, que permitirán una mayor inclusión financiera al integrar información de diversas fuentes.
¿Cuáles son las tres diferencias clave que aspiran para la banca en 2030?
Queremos una banca más ágil, centrada en el usuario; una banca que apoye más la inclusión crediticia; y una banca comprometida con la seguridad de la información de los usuarios.
¿La banca colombiana es feliz?
Más que si la banca es feliz, lo importante es que trabajamos para la felicidad de nuestros usuarios, ayudándolos a cumplir sus sueños a través del crédito.
¿Qué desafíos han identificado para alcanzar sus metas?
Hay desafíos operativos y regulatorios que debemos manejar en colaboración con la superintendencia. La comunicación fluida con las autoridades es clave para avanzar en nuestras propuestas.